近日，香港特區(qū)政府財(cái)政司司長陳茂波表示，香港金管局與中國人民銀行去年簽訂了《關(guān)于跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的諒解備忘錄》，在深圳與香港間先行先試，業(yè)界反應(yīng)積極，特區(qū)政府會逐步增加試點(diǎn)，進(jìn)一步便利企業(yè)跨境融資。
隨著香港與內(nèi)地的跨境商業(yè)活動(dòng)持續(xù)增加，以及粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)與金融日益融合，兩地銀行業(yè)及商界均提出跨境企業(yè)征信互通的需求。但長期以來，深港兩地跨境企業(yè)征信數(shù)據(jù)傳遞都是一大難點(diǎn)，很大程度影響了兩地企業(yè)的跨境融資活動(dòng)。
《諒解備忘錄》提出，跨境征信互通業(yè)務(wù)試點(diǎn)涵蓋南向及北向的企業(yè)征信信息傳輸，并會通過兩地的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行。在南向信息傳輸中，內(nèi)地的征信機(jī)構(gòu)會將內(nèi)地企業(yè)的征信信息傳送至香港的征信機(jī)構(gòu)，再由香港的征信機(jī)構(gòu)將有關(guān)信息提供予香港銀行。
自備忘錄簽署以來，跨境征信試點(diǎn)通過南向通和北向通雙向推進(jìn)，初步解決了企業(yè)跨境融資的信息壁壘問題，并通過技術(shù)平臺、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和監(jiān)管協(xié)作形成了一套可復(fù)制的合作框架。未來將進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍，助力大灣區(qū)金融一體化發(fā)展。
在業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地案例方面中銀香港、匯豐等香港銀行在客戶授權(quán)后，通過通過合作征信機(jī)構(gòu)（如鄧白氏公司）獲取內(nèi)地關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用報(bào)告，完成跨境企業(yè)貸款審批。例如，匯豐通過內(nèi)地母公司的信用數(shù)據(jù)，加快香港子公司的再貸款額度審批。截至2024年6月，南向通試點(diǎn)累計(jì)涉及貸款約3000萬港元。
深圳征信服務(wù)有限公司與香港諾華誠信有限公司開展合作，獲取香港征信報(bào)告，成功為企業(yè)提供了100萬元首筆信用融資，成為首批深港跨境征信北向合作業(yè)務(wù)，截至2024年6月末，深圳轄內(nèi)銀行累計(jì)向港企發(fā)放貸款7.53億元，純信用貸款占比78.7%。
在技術(shù)平臺與標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面深圳與香港上線“深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺”，利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決跨境數(shù)據(jù)真實(shí)性驗(yàn)證難題，為南向通提供可信服務(wù)。
南沙區(qū)發(fā)布《粵港澳企業(yè)誠信合規(guī)評定規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，以信用標(biāo)識替代傳統(tǒng)報(bào)告流轉(zhuǎn)，推動(dòng)三地信用互認(rèn)；深圳構(gòu)建“1+1+N”跨境信用綜合應(yīng)用體系，推動(dòng)信用產(chǎn)品在深港澳三地互認(rèn)。
隨著我國參與國際間經(jīng)貿(mào)往來越來越頻繁，業(yè)務(wù)跨境合作和資金跨境流動(dòng)需求日益增強(qiáng)，對跨境信用服務(wù)的需求也隨之增加。
2024年11月，珠港澳跨境信用服務(wù)平臺上線發(fā)布，平臺是珠海市依托“信用珠?！本W(wǎng)站創(chuàng)新打造的跨境信用平臺，是全國首個(gè)專門面向港澳企業(yè)提供多元化跨境信用服務(wù)的平臺；
廣州市南沙區(qū)以共建高水平對外開放門戶為主線，以市場驅(qū)動(dòng)為基礎(chǔ)、需求為導(dǎo)向、標(biāo)準(zhǔn)共建為核心、專業(yè)機(jī)構(gòu)為紐帶，構(gòu)建起5個(gè)“1”跨境信用工作體系，包括一家機(jī)構(gòu)（首個(gè)區(qū)級跨境信用領(lǐng)域協(xié)會）、一個(gè)聯(lián)盟（粵港澳跨境信用服務(wù)聯(lián)盟）、一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)（實(shí)操性強(qiáng)的《粵港澳企業(yè)誠信合規(guī)評定規(guī)范》）、一項(xiàng)場景（“誠信合規(guī)”電子化認(rèn)證標(biāo)識及報(bào)告）、一系列活動(dòng)（跨境信用交流合作活動(dòng)）；
廣西聯(lián)合征信有限公司建設(shè)了中國—東盟跨境征信服務(wù)平臺，平臺通過合規(guī)數(shù)據(jù)采集技術(shù)和數(shù)據(jù)生態(tài)合作，對境內(nèi)多元涉企信用數(shù)據(jù)合法地歸集、整合、治理、分析，構(gòu)建企業(yè)發(fā)票、零售商戶、電力、“三農(nóng)”、航運(yùn)等企業(yè)特色信用模型，對現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行整理利用，將散落的數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，被中國人民銀行確定為試點(diǎn)跨境征信服務(wù)平臺；
上合示范區(qū)推出全國首個(gè)面向上合組織國家的跨境征信服務(wù)平臺——“信用上合”跨境信用示范平臺，聚焦企業(yè)國際市場開拓、風(fēng)險(xiǎn)管控、貿(mào)易融資等實(shí)際需求，提供一站式全流程跨境信用信息咨詢服務(wù)；
跨境征信服務(wù)平臺“海絲征信鏈平臺”引入境外征信數(shù)據(jù)，為大陸廣大機(jī)構(gòu)及客戶提供征信服務(wù)和產(chǎn)品，緩解因跨境信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)識別難題，為金融機(jī)構(gòu)開展跨境金融服務(wù)、國內(nèi)企業(yè)降低跨境交易和投資風(fēng)險(xiǎn)提供有效信息支撐，賦能海絲沿線國家和地區(qū)的貿(mào)易往來與投資合作。
跨境征信作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，其核心作用在于打破地域信息壁壘，優(yōu)化信用資源配置。未來，跨境征信試點(diǎn)將逐步擴(kuò)展至大灣區(qū)更多城市（如廣州、珠海），并探索在綠色金融、數(shù)字供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的應(yīng)用。同時(shí)，中國與上合組織、東盟等區(qū)域的合作經(jīng)驗(yàn)，將為全球跨境征信體系提供“中國方案”。
