“過去申請貸款都是填完一張張報表后等待層層審批，現(xiàn)在利用‘工信e貸’，通過二維碼掃描當(dāng)時就可知道企業(yè)授信額度，然后通過手機銀行申請，從申請到放款不到5個工作日，‘工信e貸’真是及時雨！”大連市柏盛源科技有限公司財務(wù)主管付萬言說道。
該企業(yè)是一家專注于軸承振動分析及智能算法的高新技術(shù)企業(yè)，也是遼寧省雛鷹企業(yè)。因研發(fā)費用投入大，盈利回款慢，企業(yè)面臨經(jīng)營資金短缺，急需融資支持。今年3月，該企業(yè)法人通過大連市“信易貸”平臺了解到，“工信e貸”產(chǎn)品是基于企業(yè)多維度信用數(shù)據(jù)和多年誠信經(jīng)營表現(xiàn)的線上信用類貸款產(chǎn)品，具有主動授信、一鍵知信、線上操作、用券降息的特點，通過平臺掃碼進行額度測試并提交了融資申請。工商銀行接收到客戶申請后，第一時間與客戶取得聯(lián)系并詳細了解需求情況，同時開辟綠色通道，以非接觸遠程服務(wù)方式與客戶進行線上對接，向企業(yè)發(fā)放138萬元信用貸款，解決了企業(yè)營運資金難題。
大連市在創(chuàng)新推進“信易貸”工作，以信用數(shù)據(jù)賦能企業(yè)發(fā)展方面取得重要突破，得益于扎實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、先進的平臺技術(shù)、創(chuàng)新的工作模式。
? 一是強抓信用信息歸集共享應(yīng)用。公共信用信息實行目錄式管理，已覆蓋至全市52個部門11750項信用信息，包括五險一金、水電氣、物流快遞、合同履約、社會輿情等信息，基本實現(xiàn)全域全覆蓋。科學(xué)運用“數(shù)據(jù)安全屋”“同態(tài)加密”等技術(shù)，對信用信息進行脫敏和加密處理，運用聯(lián)邦學(xué)習(xí)模式開展基于公共信用信息和金融信息的聯(lián)合建模，推動實現(xiàn)了跨領(lǐng)域信息“可用不可見”的安全應(yīng)用。反復(fù)開展信用評價模型測試和訓(xùn)練，打磨更加合理的評價計算方法，并結(jié)合傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)規(guī)則，確定為企業(yè)授信的全新策略。
? 二是全面優(yōu)化信貸服務(wù)模式。通過主動為企業(yè)授信解決“融資難”問題，企業(yè)無需抵押擔(dān)保、無需提交材料即可憑模型估算授信金額，獲得預(yù)授信額度的企業(yè)提交申請即可獲得貸款，目前推出的“工信e貸”產(chǎn)品為全市中小微企業(yè)預(yù)授信總額達110億元左右；通過建立便捷申貸流程解決“融資慢”問題，依托“信易貸”平臺，將政銀聯(lián)合建模的測算功能嵌入到銀行手機APP，為企業(yè)提供在線測額、在線申貸、在線獲貸的全流程線上服務(wù)，線上申貸最快24小時內(nèi)到賬；通過深化信用數(shù)據(jù)應(yīng)用解決“融資貴”問題，在大連市“信易貸”平臺內(nèi)推出市場化“數(shù)字信用券”，為信用良好的企業(yè)提供貸款貼息服務(wù)，企業(yè)憑券可在“工信e貸”產(chǎn)品中享受降息20BP優(yōu)惠，年利率最低可達3.7%。
? 三是加強多維監(jiān)管。在貸前，建立非公開信息授權(quán)共享的工作機制，在大連市“信易貸”平臺政府端監(jiān)測金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)中是否合法合規(guī)地使用信用信息，保障企業(yè)信息安全。在貸后，監(jiān)測獲貸企業(yè)公共信用異動情況，為金融機構(gòu)進行風(fēng)險預(yù)警，提示加強風(fēng)控管理，進一步完善信用監(jiān)管機制，形成信用監(jiān)管和信用服務(wù)閉環(huán)。
